При выросшей ключевой ставке до 12% Фонд остается одним из немногих мест, где можно получить хоть и небольшие (до 5 млн руб.), но реальные деньги на развитие бизнеса под 3-5%. Как это происходит, рассказывает исполнительный директор Фонда Александра Питкянен:
«Начнем с новостей. В июле мы провели разделение деятельности — Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитной компания передал активы и ранее сформированный в рамках программ микрофинансирования портфель займов в Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитную компанию.
При этом «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» сосредоточится на предоставлении поручительств за предпринимателей по кредитным договорам, банковским гарантиям, лизингу, а Фонд микрофинансирования — на выдаче займов.
Что произошло и почему
Разделение было обусловлено требованиями Минэкономразвития, давно планировали это сделать, но по тем или иным причинам сроки переносились. Процедура трудоемкая и сложная, у нас, как у гарантийной организации с госучастием, сформирован очень большой портфель поручительств, второй в стране, и мы приняли решение выделить микрофинансовую деятельность.
Всего у нас 5 млрд рублей активов для микрофинансирования и 5,5 млрд — на гарантийную деятельность. Это с учетом всех накопленных прибылей финансирования из бюджета. Деятельность по микрофинансированию у нас значительно изменилась с 2020-го года и программа была практически заново перезапущена. Все части общей программы — залоговые и беззалоговые — действовали, мы их передали новой организации и сохранили основной коллектив Фонда, и стоит отметить, что процедура для заемщиков не изменилась. Изменились только реквизиты для оплаты по договорам займа.
Подобное изменение деятельности произошло с целью сохранения активов и видов деятельности, чтобы средства, выделенные на разные программы (поручительств и займов) не смешивались, но можно отметить, что у нас в Фонде и так велся раздельный учет. Так что сильных изменений в связи с разделением Фонда не будет. Для заемщиков по сути ничего не изменилось, теперь они обращаются за разными видами финансовой поддержки в две разные организации.
«Сильных изменений в связи с разделением Фонда не будет. Для заемщиков по сути ничего не изменилось, теперь они обращаются за разными видами финансовой поддержки в две разные организации».
Также, в связи с исключением из основных видов деятельности Фонда микрофинансирования, внесены изменения в его название, теперь он называется «Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга».
Микрофинансирование — это также программа Санкт-Петербурга, и мы, при ближайшей корректировке устава, внесем название города в название и микрокредитной организации.
Что дают и кому
Стоит отметить, что по наблюдениям, самым популярным среди малых предприятий Петербурга послековидным займом был займ на возобновление деятельности и поддержание численности сотрудников. На эти займы расчет производился исходя из численности сотрудников. По такой программе мы средства уже не выдаем, остатки средств возвращены в бюджет. Но мы планируем перезапустить программу в новом виде. Сейчас как раз готовится нормативная документация.
В ближайшее время появится аналогичная программа, но она уже будет адаптирована под текущую экономическую ситуацию. И расчет будет происходить не исходя из штатной численности сотрудников, а исходя из подтвержденной потребности в финансировании заемщика, будет требоваться бизнес-план, сведения о текущей деятельности, сведения об оборотах организации. Кстати, средства будут предоставляться без залогового обеспечения, соответственно определят направления видов деятельности, которые мы будем поддерживать.
Сейчас у нас действует программа по льготным ставкам с залоговым обеспечением, для этого есть максимально расширенный перечень кодов ОКВЭД, можно получить займы и на пополнение оборотных средств, и на покупку оборудования, а если брать под залог имущества — к этому у нас нет ограничений, то там можно получить на что угодно, нет только видов деятельности, ограниченных 209-ым федеральным законом (например, добыча полезных ископаемых или выпуск крепкого алкоголя).
Если у компании нет залогового имущества, для таких заемщиков у нас есть еще беззалоговые программы. Как приоритет города — мы поддерживаем производственные компании, на эту программу выделены лимиты, если их не хватит, мы будем обращаться в бюджет за докапитализацией, но пока средств достаточно.
«Как приоритет города — мы поддерживаем производственные компании, на эту программу выделены лимиты, если их не хватит, мы будем обращаться в бюджет за докапитализацией».
Программа для обрабатывающих производств также показала себя успешной в прошлом году, сейчас заявки снова пошли. Заемщик предоставляет бизнес-план, комплект документов, по программе также можно получить до 5 млн в рамках 151 ФЗ.
Также запустили программу для поддержки сферы легкой промышленности и дизайна, это финансирование открытия магазина, торговой точки, шоу-рума для продажи готовых изделий. Там будет градация по ставкам. Все это в рамках работы Фонда микрофинансирования.
Отбор участников проекта «Петербургский дизайн» проходил через цифровой Акселератор Центра развития и поддержки предпринимательства (ЦРПП), участники считаются прошедшими бизнес-обучение и поэтому займы до 5 млн руб. им будут выдавать всего под 1% годовых. Другие швейники и дизайнеры, а не только участники программы «Петербургский дизайн», желающие открыть собственную торговую точку, могут также претендовать на займ, но процент будет выше — от 3% до 5%. Но деятельность у будущих заемщиков должна вестись именно в области дизайна или легпрома.
Мы также видим рост числа заявок с связи с повышением ключевой ставки. Но даже при повышении ставки до 12%, которая была принята в августе, мы сохраняем низкие ставки по займам. Это касается и залоговой программы для обрабатывающих производств. Для дизайнеров — на старт программы выделено 50 млн, для обрабатывающих производств — 500 млн, 700 млн подтверждено по вновь выделенным заявкам по займам.
«Даже при повышении ставки до 12%, которая была принята в августе, мы сохраняем низкие ставки по займам».
К сожалению, мы по прежнему иногда сталкиваемся с тем, что не все предприниматели знают, что в Фонде можно получить займы под небольшие проценты. Мы распространяем много информации, на семинарах, в том числе, но, видимо, есть предприниматели, которые ведут только бизнес и не отвлекаются более ни на что.
Хотелось бы еще отдельно сказать о программе для самозанятых. В этом году у нас началось расширение линейки предложений для самозанятых. По-прежнему, под 3% годовых самозанятые могут получить до 500 тысяч рублей без залога. В прошлом году мы выдали 84 займа, сейчас планируем выдать чуть больше, для самозанятых зарезервировано 42 млн. Как пример, за займами обращались репетиторы, которые брали займы на рекламу и продвижение, был также пример, когда водитель такси брал займ на ремонт машины, а самозанятые парикмахеры брали займ на покупку инвентаря и продвижение услуг».
Справка:
В прошлом году Смольный увеличил капитал Фонда содействию кредитованию до 10,3 млрд руб. Правительство Петербурга в рамках осенней корректировки бюджета решило докапитализировать Фонд на 1 млрд руб. В рамках полученных весной 2022 года средств фонд выдал 136 займов с залоговым обеспечением на общую сумму 500 млн рублей, 44 займа на поддержку и возобновление деятельности в целях сохранения занятости на общую сумму 200 млн руб. и 66 займов в целях поддержки производственных компаний в обрабатывающей сфере на общую сумму 300 млн рублей до 24 месяцев под 1% годовых. В 2023 году по программам микрофинансирования уже выдано 193 займа, на сумму 545 млн руб. По программе предоставления поручительств по кредитам — заключено 400 договоров на сумму свыше 6,3 млрд руб., что позволило привлечь кредитных ресурсов в сумме более 15,2 млрд руб.
Подготовила Лилия Агаркова
Проект реализован на средства гранта Санкт-Петербурга.
