Этот год оказался удачным для банков с точки зрения роста кредитования. По оценкам управляющего филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге Татьяны Савиной, на ипотеку приходится практически половина розничного портфеля филиала. Каковы перспективы роста данного сегмента, и какие изменения произошли в 2019 году в банковском секторе в интервью РБК Петербург.
— Начнем с актуальных событий — снижение ключевой ставки ЦБ. Как это отразится на экономике, кредитах, ипотеке и ставках по депозитам?
— Снижение ключевой ставки ЦБ, безусловно, определенным образом повлияет на динамику кредитных и депозитных ставок. Хотя на данный момент мы пока если и наблюдаем коррекцию, то незначительную.
— Как снижение ставок по ипотеке сказалось на росте ипотечного кредитования в банке?
— За последние месяцы мы неоднократно снижали процентные ставки по ипотечным продуктам: снижение ставок было в июне, августе, сентябре, октябре 2019 года. В ноябре наш банк в очередной раз скорректировал ставки по основным ипотечным программам, которые благодаря этому стали еще более доступны для клиентов. С начала 2019 года мы увеличили ипотечный портфель филиала в Петербурге более чем на 20%. Его доля в общем объеме розничных кредитов сейчас составляет почти 50%.
Постоянное развитие рынка жилья, на мой взгляд, стимулирует достаточно активный рост этих показателей. Растет и объем выдач: филиал в Петербурге в III квартале этого года увеличил объем выдач на 35% по отношению к аналогичному периоду 2018 года, и более чем на 50% — ко II кварталу 2019 года.
— Не исчерпан ли, на ваш взгляд, потенциал платежеспособного спроса на недвижимость в Петербурге?
— Город растет, развивается, переезжают новые люди из других регионов и стран СНГ, у жителей Петербурга также есть желание по улучшению жилищных условий. А значит, спрос на недвижимость в Петербурге еще будет расти.
— Какие, на Ваш взгляд, существуют резервы роста в данном сегменте для банков? Как могут повлиять на него программы господдержки, например — семейная ипотека?
— К мерам поддержки ипотечного кредитования со стороны Банка я могу отнести постоянное улучшение условий наших ипотечных программ и появление новых, в зависимости от потребностей клиентов.
Если говорить о семейной ипотеке с государственной поддержкой, то она была запущена в банке в конце июня 2019 года. На сегодняшний день мы видим большой спрос на нее со стороны наших заемщиков. В рамках этой программы кредит могут получить клиенты, имеющие двух и более детей, где второй и последующие дети рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Минимальная ставка по программе с государственной поддержкой составляет 4,9%. В III квартале 2019 года Банк УРАЛСИБ в целом по стране выдал по данной программе ипотечных кредитов на сумму 532 млн рублей.
Кроме того, действует программа кредитования под залог имеющегося жилья. В ее рамках оформить ипотеку можно даже без первоначального взноса. Отмечу, что недавно в ипотечной линейке появилась программа на приобретение квартиры, находящейся в залоге другого банка.
— Какова динамика вкладов?
— Портфель по вкладам показывает положительную динамику. Запускаются новые продукты, рассчитанные на интерес со стороны самых разных групп клиентов. В октябре мы предложили нашим розничным клиентам сразу два новых сезонных срочных вклада «Прогноз отличный» и «Янтарь» с достаточно интересными условиями.
— Какие банковские продукты для бизнеса наиболее востребованы среди ваших клиентов в этом году? Как меняются приоритеты по наполнению программ?
— Традиционные банковские продукты по-прежнему пользуются большим спросом. Среди них кредитование, банковские гарантии, факторинг, лизинг. Но хочу отметить, что в последнее время банки стали очень внимательно относиться к оценке собственных рисков и, как следствие, стали более избирательны по отношению к заемщикам.
— Какова динамика кредитного портфеля в сегменте малого бизнеса?
— Портфель по данному направлению постепенно растет. Только в III квартале 2019 года рост кредитного портфеля малого бизнеса составил почти 50%, а объем выдач кредитных продуктов увеличился практически на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом кредиты — это отнюдь не единственное, что мы предлагаем предпринимателям.
Сегодня в УРАЛСИБе сформирована экосистема для бизнеса, которая включает в себя широкий спектр возможностей для предпринимателей, находящихся на самых разных этапах развития бизнеса. Она включает в себя как традиционные банковские продукты и услуги, так и нефинансовые сервисы — бухгалтерское и юридическое сопровождение, консалтинг, обучение. Все это предприниматель может получить в формате «одного окна».
— Какие тренды вы также считаете важными для банковского сектора в этом году?
— В этом году усиливается активность по направлению кросс-продаж, продаж карточных продуктов. Продолжает активно развиваться работа по привлечению клиентов малого бизнеса. Мы также ведем активную работу в этом направлении и развиваем новые продукты для наших клиентов.
