«Сегодня уже не нужно гадать, какие технологии будут применять в ближайшем будущем разные отрасли. Можно сказать, что это будущее уже наступило: технологии уже вплетены в бизнес, просто одни отрасли прошли по этому пути чуть дальше, чем другие. Среди тех, кто уже может удивить достижениями в цифровизации — финансовые и технологические компании. Они первыми тестируют инновации, первыми переходят к реальным кейсам использования той или иной технологии.
Для банковского бизнеса, пожалуй, самыми перспективными технологиями являются Big Data и машинное обучение. Конечно, на использование искусственного интеллекта банки также делают ставку, но именно обработка, ретроспективный и предикативный анализ больших объемов данных — это самая важная задача для игроков финансовой отрасли. Возможно, она кажется кому-то тривиальной, но банки тратят на ее решение много усилий, потому что это необходимо и для создания новых цифровых продуктов, и для улучшения клиентского опыта.
Райффайзенбанк выпустил первую электронную закладную с учетом и хранением в Децентрализованной депозитарной системе (ДДС) на платформе Мастерчейн, разработанной Ассоциацией ФинТех совместно с Банком России и крупнейшими финансовыми организациями страны. Фактически нам удалось заменить бумажную закладную на электронную ценную бумагу, запись о которой хранится в реестре блокчейн.
Данный кейс, который был реализован этой осенью, позволил в рамках пилотной сделки проанализировать особенности бизнес-процессов при работе с электронными закладными и оценить, какие доработки в системах банка, а также нормативных и законодательных актах могут быть необходимы для полного перехода на децентрализованную депозитарную систему.
Успешная реализация пилотного проекта показала, что блокчейн — это оптимальное решение вопроса организации взаимодействия между участниками рынка по учету, хранению и секьюритизации закладных. Благодаря этому клиенты, к примеру, смогут получить ипотечные кредиты, даже не приходя в банк, то есть процесс выдачи ипотеки станет полностью электронным.
ДДС должна объединить много банков и депозитариев, система будет одновременно и системой учета ценных бумаг, и системой коммуникации между банками. Это особенно актуально, потому что жизненный цикл закладной достаточно длинный. Сегодня, процесс секьюритизации ипотечных закладных довольно длительный, дорогой и трудоемкий. Блокчейн может упростить бизнес-процессы по работе с закладными и удешевить их и оптимизировать операционные риски. Это живой пример того, как можно использовать продвинутую технологию.
В рамках проекта поднималось очень много вопросов как обеспечить требования по конфиденциальности, банковской тайны, хранению персональных данных и так далее. Для решения этой проблемы Райффайзенбанк активно сотрудничает с регулятором. Реализация этого большого проекта в будущем принесет всему рынку несомненную пользу. В том числе, я не исключаю, что могут снизиться ставки по ипотеке за счет минимизации затрат, которые сейчас несет рынок на администрирование закладных. Правда, до того, как это случится, придется многое изменить в отрасли и регулировании».
