Прошедший 2024 год стал для банков годом смены тренда — с ростом ключевой ставки снизились кредитные аппетиты как у населения, так и у бизнеса, в то же время возросла сберегательная активность. Тем не менее, компании продолжают нуждаться в заемном финансировании — так, ранее Россельхозбанк сообщил о том, что за 2024 год увеличил кредитование малого агробизнеса на 20%. Как обстоят дела у фермеров Северо-Запада, какие формы поддержки со стороны банка востребованы в регионе, а также с какими итогами банк закончил год и что планирует в 2025 — в интервью РБК+ Петербург рассказал директор Санкт-Петербургского филиала Россельхозбанка Алексей Кольчик.
Агробизнес: спрос на льготные кредиты
— С каким кредитным портфелем ваш банк пришел к 2025 году?
— Кредитный портфель физических лиц в Санкт-Петербургском филиале по итогам 2024 года превысил 42,8 млрд руб., юридических лиц — 53,9 млрд.
— Одно из основных направлений деятельности банка — поддержка агробизнеса. Как чувствовал себя этот сектор в прошлом году, насколько активно обращался за кредитами?
— На основную динамику кредитования влияет высокое значение ключевой ставки, в связи с чем вырос спрос на льготное кредитование. Например, по итогам 2024 года Санкт-Петербургский филиал предоставил агросектору 51,2 млрд руб., из них более 19 млрд по льготной ставке. По сравнению с предыдущим годом показатели выросли в 3,5 раза.
Основная программа льготного кредитования, которая сейчас действует, — это 1969 (бывшая 1528/258). Размер ставки составляет 50% или 30% от ключевой ставки Банка России плюс 2%. Для фермеров действует минимальная ставка. На сегодня это — 8,3%.
— На какие цели сельскому хозяйству требуются заемные средства?
— В частности, агробизнес нуждается в кредитах на проведение сезонных полевых работ. Также, при непосредственной поддержке Санкт-Петербургского филиала РСХБ в 2024 году в Вологде, Карелии, Санкт-Петербурге и Мурманске, начата реализация инвестиционных проектов на сумму 13,5 млрд руб. Особенно высока доля выдач в растениеводстве и животноводстве, включая молочное животноводство и рыбоводство.
Розница: интерес к защите процентов
— Какие итоги вы можете отметить в розничном сегменте за 2024 год?
— В банке развита вся линейка банковских продуктов — начиная от кредитов и заканчивая депозитами. В частности, мы продолжаем наращивать эмиссию банковских карт, за год выпустили более 74,7 тыс. Кроме того, РСХБ продолжает эмиссию карт платежной системы Union Pay, в том числе кредитных. Карты данной платежной системы принимаются для совершения расчетов за границами РФ.
— Какие еще продукты в рознице пользуются спросом?
— Например, в части сберегательных продуктов пользуются спросом как срочные вклады, так и накопительные. Клиенты также используют широкий спектр защитных инструментов, включая страховую защиту здоровья и имущества. Особой популярностью у клиентов банка пользуется полис защиты процентов по вкладам, который дает возможность получить выплаты процентов в случае досрочного расторжения вклада.
Мы также отмечаем интерес наших клиентов к теме защиты окружающей среды, поэтому предлагаем участие в благотворительном фонде «Экология». Для этого необходимо приобрести сертификат на высадку деревьев или восстановление популяции краснокнижного осетра озера Байкал.
Фермерство: цифровая экосистема и кадровая поддержка
— Как развиваются электронные сервисы банка по поддержке фермерства и жителей сельских территорий?
— В 2020 году мы запустили экосистему «Свое» (12+). Нам важно создавать сервисы, которые помогают фермерам на всех этапах производства и реализации их продукции. Возможности системы охватывают целый спектр задач, от покупки свежих продуктов до строительства домов и путешествий. В экосистеме, которая объединяет уже миллионы пользователей, работают такие сервисы, как «Свое Село» — платформа для индивидуального жилищного строительства в сельской местности. В Санкт-Петербургском филиале аккредитовано 70 подрядчиков, «Свое Жилье» — сервис для поиска, покупки и обустройства квартиры, «Свое За городом» — агрегатор сельского туризма и «Все Свое» — маркетплейс товаров для дома и отдыха на природе.
— Какие еще меры поддержки агропромышленного комплекса реализует банк?
— В числе наших главных приоритетов — поддержка молодых талантов, научной деятельности, инноваций, продвижение сферы АПК и формирование агрокомьюнити. Именно поэтому мы на постоянной основе реализуем целый ряд проектов социальной направленности таких как: стипендиальная программа «Россельхозбанка»; агролидеры; карьерный марафон с Аленой Владимирской; кейс-чемпионаты.
Банк регулярно проводит «Школу фермера» — это проект, который позволяет бесплатно приобрести новые знания и опыт в сфере АПК. Формат обучения похож на профессиональную переподготовку. В этом году Ленинградская область провела «Школу фермера» уже в седьмой раз, успев выпустить более 270 слушателей.
— Как работает стипендиальная программа, о которой вы упомянули?
— Она реализуется с 2012 года для вузов, подведомственных Министерству сельского хозяйства — в нашем филиале это СПБГАУ, Вологодская ГМХА, СПБГУВМ, и направлена на поддержку талантливых студентов и аспирантов. При отборе кандидатов учитываются успеваемость, участие в конференциях, выставках, семинарах, форумах и научно-исследовательская деятельность. Размер ежемесячной стипендии в 2024-2025 учебном году для студентов аграрных специальностей составляет 15 тыс. руб., для аспирантов — 20 тыс. руб.
— Нужно, чтобы эти молодые таланты были замечены работодателями...
— Россельхозбанк развивает платформу «Я в Агро», которая помогает выбрать свой путь в профессии и сделать первые успешные шаги: поиск и подбор персонала, работа со школьниками и студентами, вокруг которых формируется агрокомьюнити компаний, образовательных учреждений, экспертов и молодежи. На платформе более 19,5 тыс. вакансий, 2 тыс. работодателей, 90 вузов и образовательных учреждений, а также более 192 направлений и 3 тыс. программ обучения.
— Сейчас на рынке труда развивается тренд «взращивания» будущего персонала начиная со школы. Банк принимает участие в этом процессе?
— Да. На федеральном уровне был запущен проект «Агроклассы», в Санкт-Петербурге реализацией данной программы занимаются комитет по образованию и комитет сельского хозяйства. В июле 2023 года «Россельхозбанк» запустил образовательную платформу «Агроклассы», где школьники-участники этого проекта имеют возможность в цифровом формате получать все начальные знания о сельском хозяйстве, а учителя получать готовые материалы для обучения. Число зарегистрированных на платформе с ноября прошлого года увеличилось на 37%.
Планы и прогнозы: льготная ипотека и кредитование
— Каковы ваши прогнозы по развитию банковского сектора?
— Считаю, что драйвером будет льготная ипотека. И мы, в разрезе розничного блока, бесспорно, будем продолжать работу по ипотеке. Уже запущена программа «Молодая семья», ожидаем программу по сельской ипотеке, где будем формировать основной тренд по развитию розничного бизнеса.
— Какими еще планы по развитию банка в 2025 году?
— Одной из наших основных целей является увеличение кредитования малых форм хозяйствования, увеличение доли рынка и, само собой, сохранение существующих клиентов. Также собираемся активно участвовать во всех программах по розничному блоку. Уже сформированы и актуализированы позиции по кредитованию девелоперов, которые будут продавать объекты недвижимости. В корпоративном бизнесе — это сохранение инвестиционных проектов по крупным и средним компаниям и развитие подобных проектов в микробизнесе.
Также на этот год стоит задача по реновации сети, необходимо пересмотреть ряд внутренних структурных подразделений как под реновацию, так и под новые места продаж.
Изучите все условия кредита на www.rshb.ru. Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Реклама. Рекламодатель АО «Российский сельскохозяйственный банк», www.rshb.ru, erid:F7NfYUJCUneRHxx9j1qd
