«Прошлый год стал годом перестройки бизнеса в нескольких аспектах. Увеличение стоимости фондирования и кредитования сместило акцент больше на транзакционное обслуживание клиентов. Отдельно здесь стоит вопрос платежей — как внешних, так и внутри страны. На протяжении последних лет происходит перестроение с точки зрения цифровых каналов. Доля цифровых продаж у нас в определенных сегментах достигает уже 90%. Например, предодобренные продукты для малого и среднего бизнеса в пределах определенной суммы.
С ростом ключевой ставки маржа по кредитованию не снизилась. Доступность финансирования в целом скорректировалась, но осталась на достаточно высоком уровне — выше 60%. И несмотря на существенную конкуренцию, маржинальность у банков не упала и составила порядка 4-5% в целом по стране. По Санкт-Петербургу показатель немного выше.
Рост корпоративного кредитования в прошлом году обеспечили, в первую очередь, компании, которые занимаются импортозамещением. Во-первых, продавались активы компаний, которые ушли, за счет этого выросла доля инвестиционной составляющей на приобретение оборудования и самого бизнеса этих компаний. Это касается, в первую очередь, корпоративного сегмента, крупного и среднего бизнеса. Во-вторых, нужно отметить освободившиеся ниши — для Петербурга это, в частности, туристическая отрасль и ресторанная деятельность, где компаниям требуются новые инвестиции в развитие.
В целом мы смотрим на текущий год с оптимизмом. С 2014 года ПСБ замеряет индекс деловой активности микро-, малого и среднего бизнеса по отраслям. Значение индекса выше 50 означает рост деловой активности. Сам индекс включает несколько компонентов — кадры, продажи, инвестиции, кредитование. И хочется отметить, что на протяжении всего 2024 года значение по всем отраслям было выше 50, то есть был рост. Сейчас индекс по стране в целом составляет 52,7, по Петербургу статистика несколько лучше — в районе 57.
То есть мы видим, что у самих предпринимателей оценка бизнес-климата относительно позитивная. Рост потенциальной просрочки, безусловно, создает определенный вызов для банковской сферы, но банки, которые умеют с этим работать, чувствуют себя достаточно уверенно».
