«Большую часть года ставка была на комфортных для предприятий уровнях, и компании активно наращивали объемы финансирования. Конец года традиционно стал периодом высокого спроса на финансирование. Отмечу, что по результатам совместного исследования ПСБ и общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» — индекса RSBI, в начале 2024 года бизнес сохранил высокую деловую активность, чему способствовали оптимистичные ожидания в части продаж. Инвестиционная активность предпринимателей также находится в зоне роста. Далее существенное влияние на объемы финансирования будет оказывать и динамика ключевой ставки ЦБ, и наличие средств в программах государственной поддержки МСП.
Традиционно менее зависят от стоимости финансирования торговые компании, предприятия сферы услуг и все те, которые планируют краткосрочное финансирование на цели пополнения оборотных средств. Производственным предприятиям, для которых приоритетом сейчас являются задачи по импортозамещению, актуально инвестиционное финансирование на развитие, расширение линейки выпускаемой продукции, обновление оборудования. Сейчас большинство подобных кредитов выдается с использованием программ государственной поддержки — в том числе по программе № 1764 от Минэкономразвития.
Отмечу, что сейчас развиваются новые форматы и продукты финансирования, и в этом ведущую роль играет развитие цифровых технологий. За последнее время существенная доля продуктов кредитования полностью перешла в онлайн форматы. Это ведет к ускорению сроков принятия решения о финансировании, упрощению процедур, улучшению сервиса предоставления услуг. Так, например, в ПСБ уже в течение двух лет работает программа кредитования «Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия для компаний малого и среднего бизнеса в формате предодобренного решения, которую можно открыть онлайн в течение дня.
Наряду со стандартными кредитными продуктами клиенты малого и среднего бизнеса все чаще выбирают факторинг. Даже если компания устойчива, ей не помешает возможность получить дополнительное кредитное плечо. Факторинг помогает решить вопрос с пополнением оборотных средств без роста кредитного портфеля компании. Платежеспособность дебитора, его платежная дисциплина и финансовая устойчивость являются залогом успешной реализации факторинговых схем финансирования.
Сначала факторинг представлял собой только финансирование уступленной дебиторской задолженности. Но позже, по мере роста популярности и развития этого продукта, появились разновидности закупочного факторинга, который обеспечивает финансирование уже кредиторской задолженности. Клиентом выступает покупатель, а фактор — финансовый агент, оплачивает за него кредиторскую задолженность поставщикам. И с каждым годом продуктов факторинга становится все больше».
