«Коронакризис сильнее всего ударил по сегменту малого и среднего бизнеса. Всего за время пандемии за реструктуризацией кредитов обратилось примерно 22% наших заемщиков из числа малого бизнеса, все подобные запросы были удовлетворены. Из них порядка 70% компаний воспользовались нашими собственными программами, около 30% — государственными.
С самого начала коронакризиса мы старались действовать проактивно и последовательно, вводили собственные программы помощи клиентам. Несмотря на сложности, коснувшиеся каждого, нам удалось выработать оптимальную стратегию и найти компромисс с нашими клиентами.
Мы не видим существенного ухудшения качества нашего портфеля кредитов, выданных компаниям малого бизнеса. Просроченная задолженность является скорее исключением из правила. Причем нарушение графика выплат, как правило, не связано напрямую с коронавирусными ограничениями, а является следствием проблем в бизнесе в целом. Впрочем, нужно понимать, что так называемое «вызревание портфеля» не происходит за полгода. Реальный уровень просроченной задолженности мы сможем определить лишь спустя некоторое время. Хотя замечу отдельно: наш прогноз в этом отношении достаточно позитивный.
Если говорить об условиях, то мы не ставили клиентов в жесткие рамки, они сами формулировали свои краткие пожелания: кто-то просил отсрочку на 2-3 месяца, кто-то — на полгода. После окончания срока кредитных каникул за повторной реструктуризацией обратилось около 9% наших заемщиков, остальные вернулись к нормальному графику выплат.
Что касается выдач новых кредитов, то весной и в начале лета основным продуктом были кредиты на пополнение оборотных средств. Это объясняется тем, что компаниям потребовалась дополнительная ликвидность для поддержания текущих бизнес-процессов. Ближе к началу третьего квартала увеличился спрос на инвестиционные кредитование, объем выдач превышает прошлогодние показатели. Мы связываем эту тенденцию с тем, что предприниматели начали задумываться над тем, чтобы инвестировать в твердые активы и минимизировать влияние кризиса.
Рост выдач кредитов малому бизнесу в сентябре 2020 года по сравнению с сентябрем прошлого года в нашем банке составил примерно 20%. Драйвером спроса является снижение ставок по кредитам, которое последовало вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. Еще в прошлом году ставка по долгосрочным инвестиционным кредитам, в том числе связанным с покупкой коммерческой недвижимости, измерялась двухзначными цифрами. Когда ставка упала ниже психологически важной отметки в 10%, спрос серьезно оживился. В этом случае платежи по кредиту если не полностью сопоставимы с арендными платежами, то очень приближены к ним. Предприниматели очень часто предпочитают покупать коммерческую недвижимость, а не платить аренду, для многих это краеугольный камень ведения бизнеса.
С точки зрения инвестиционного кредитования, нельзя не отметить также высокий спрос на автотранспорт. Во многих случаях этот спрос превышает предложение. Растет также и доля рефинансируемых кредитов; желание предпринимателей воспользоваться преимуществами сниженных ставок вполне понятно».
