Прошедший год был непростым для российской экономики, но представители самых разных отраслей смогли показать свою устойчивость к внешним вызовам. Это стало возможным, в том числе, благодаря поддержке финансовых институтов. Как строилась работа банков в сложившихся условиях, какие продукты, помимо ВЭД, выходили на первый план в прошлом году и какие актуальны в текущем — в интервью РБК+ Петербург рассказал исполнительный директор, управляющий филиалом банка «Уралсиб» в Санкт-Петербурге Ренат Сейфетдинов.
Год больших возможностей
— Как вы оцениваете итоги 2022 года?
— Прошлый год был сложным для всех, но мы росли по направлениям корпоративного бизнеса и розницы. В корпоративном бизнесе выполнили 2-3-летние задачи по росту и по доходности. В розничном сегменте рост клиентской базы также был значимым — на 20% за год в абсолютном выражении. Если говорить о бизнес-продажах, то в первой половине года произошло смещение от кредитования в сберегательные продукты.
По розничным пассивам приток был во многом связан с состоятельными клиентами, которые переходили на обслуживание в «Уралсиб». Приток, который мы получили, был достаточно высоким. Да и по всем финансовым результатам год также для нас был успешным. Как по банку в целом, так и по Санкт-Петербургу. В нашем филиале рост году к году составил порядка 50%.
Розница: время депозитов
— Опишите, пожалуйста, подробнее ситуацию с пассивами в рознице — в частности, что было после резкого подъема ключевой ставки ЦБ и ее возврата к обычному уровню?
— Понятно, что основной рост по привлечению на вклады пришелся на март. Мы не взвинчивали ставки, предлагали размещения на 3 и на 6 месяцев, а под выход этих вкладов в июне и в сентябре предлагали альтернативные варианты для вложения средств для клиентов. Например, программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) с гарантированной доходностью, которая на 1-2 п.п. превышает доходность по классическим банковским вкладам. В июне мы увидели существенный рост по продажам ИСЖ от нашей страховой компании. На сегодняшний день банк продолжает предлагать широкий спектр финансовых продуктов с различными параметрами срока и соотношения риска и доходности.
— А что происходило в розничном кредитовании?
— В целом рынок вел себя настороженно, «Уралсиб» также занимал консервативные позиции по кредитованию. Темпы первого полугодия по необеспеченным кредитам населению снижались, но за III—IV квартал они восстановились, и задачи, которые мы ставили по году, были выполнены.
Объем ипотеки в прошлом году «сжался» в целом по рынку, вместе с объемами продаж жилой недвижимости по Петербургу. В целом по рынку ипотеки в лидеры вышли банки, которые в коллаборации с застройщиками предлагали условия с околонулевой ставкой.
Объем ипотеки в прошлом году «сжался» в целом по рынку, вместе с объемами продаж жилой недвижимости по Петербургу.
Мы в это по экономическим соображениям не пошли. Выйти на целевые объемы по ипотеке нам позволил запуск новой программы по новостройкам, которая нашла хороший отклик у клиентов.
— Получается, ограничения ЦБ в отношении околонулевой ставки сыграли вам на руку?
— С одной стороны, нам становится чуть проще в плане конкуренции. Но в Петербурге продажи недвижимости все еще сильно сжаты. В 2023 году объемов 2021 года пока не достичь, но по сравнению с 2022 годом мы себя чувствуем позитивно — в I квартале этого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого объем ипотечных кредитов в нашем банке по Северо-Западу вырос в полтора раза.
Бизнес: ВЭД и госконтракты
— Какова ситуация в сегменте малого и среднего бизнеса, насколько уверенно чувствуют себя клиенты, с какими запросами приходят в банк?
— С точки зрения малого бизнеса глобально ничего не поменялось. Предприниматели смогли эффективно перестроиться в существующих условиях. По сути, «ковидный» опыт помог пережить события прошлого года, поэтому бизнес в прошлом году восстанавливался и только укреплялся. В частности, по сравнению с 2020-2021 годами росла сфера услуг, внутренний туризм. На 2023 год оптимизм еще выше — и это связано с возможным притоком туристов из Китая.
По сравнению с 2020-2021 годами росла сфера услуг, внутренний туризм. На 2023 год оптимизм еще выше — и это связано с возможным притоком туристов из Китая.
Сегмент МСБ сейчас очень активен. Со своей стороны, банк предлагает технические решения и акции на первые полгода обслуживания, подкрепляет их медийной рекламой, поэтому приток клиентов МСБ у нас находится на стабильно высоком уровне. За прошлый год мы существенно приросли в расчетном направлении, также был большой рост по экспресс-продуктам — это возможность брать для микро- и нанобизнеса кредиты без кредитных комитетов в скоринговой модели. Данный продукт имел хороший отклик, поскольку этим клиентам тяжело получать кредиты. Средний чек по ним составляет 1,5-2 млн руб.
— Что изменилось в вашей работе с крупным бизнесом?
— Если говорить о среднем и крупном бизнесе — был огромный приток клиентов по внешнеэкономической деятельности (ВЭД). По факту, у нас по Северо-Западному региону было три опорных банка, которые предоставляли эти услуги — включая наш. В банке была создана рабочая группа по быстрой трансформации направления ВЭД, продуктовых, технических решений.
Вслед за паспортами сделок по ВЭД мы получили и расчетно-кассовое обслуживание, и обмен валют, и стали основным банком для клиентов с ВЭД. Дополнительно получили руководство и топ-менеджмент на премиальное обслуживание, а сотрудников — на зарплатное. Это дало для банка синергетический эффект.
— Насколько расчеты в альтернативных валютах могут стать выходом в данной ситуации?
— Мы видим, что юань растет, и остатки в банке за год значительно выросли. Поскольку доля экспортеров/импортеров, работающих с Востоком, выросла. И это далеко не только те, кто занимается торговлей на маркетплейсах. Заводы, производственные предприятия, которые, например, везут из Китая комплектующие для машиностроительных производств, в том числе, нуждаются в данных услугах. И банк предлагает технические решения и выгодные условия по вкладам, по расчетному обслуживанию и валютообмену в юанях, поэтому спрос, в том числе, на наши услуги растет.
— Какие еще потребности, помимо ВЭД, сегодня на первом плане у корпоративных клиентов?
— С точки зрения кредитования ничего не изменилось. Стало больше госконтрактов. Под это потребовалось больше банковских гарантий. Мы активно смотрим в эту сторону. Для банка III—IV кварталы прошлого года были отмечены хорошим спросом в направлении факторинга. Например, мы заключили контракт с компанией, выполняющей крупный госзаказ в транспортной отрасли.
— Каковы планы вашего банка на текущий год?
— По Северо-Западу наши задачи — вырасти по всем розничным направлениям на 30% в абсолютном объеме. Мы активно развиваемся в части работы с бюджетными компаниями. В том числе, в рамках зарплатных проектов. В Петербурге это происходит тяжелее, но мы получаем хороший отклик в Ленинградской области и других регионах Северо-Запада.
Реклама. ПАО «Банк Уралсиб», www.uralsib.ru, 4CQwVszH9pSaL55hk54
