«События 2022 года стали вызовом для всех сфер отечественной экономики. Однако активность малого и среднего бизнеса (МСБ) в части его взаимодействия с банками не только не сократилась, но и, напротив, усилилась.
По данным Центробанка, в 2022 году портфель банков по кредитованию МСБ увеличился до 9,6 трлн руб. против 7,6 трлн годом ранее. При этом качество портфеля повысилось: просроченная задолженность по кредитам снизилась с 616 до 538 млрд руб., а ее доля в общей сумме задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства уменьшилась с 8,1 до 5,6%.
После февраля 2022 года началась перестройка логистических цепочек, и у компаний МСБ открылась возможность осуществлять параллельный импорт товаров, которые ранее осуществляли крупнейшие поставщики. Фокус банков, которые не попали под санкции, во многом сосредоточился на обслуживании участников ВЭД.
Так, ББР Банк активно открывал счета участникам ВЭД. Резко подскочили расчеты в китайских юанях, объем покупки которых на Московской бирже в феврале 2023 года впервые превысил оборот по долларам США. В 2022 году мы значительно расширили номенклатуру иностранных валют, и сегодня работаем уже с 16 валютами. Большой приток участников ВЭД и расширение списка валют потребовало развития компетенций в сфере международных расчетов, что усилило нашу экспертизу.
Из-за скачкообразного повышения ключевой ставки в 2022 году основной объем кредитования МСБ пришелся на государственные программы, сегодня лимиты этих программ исчерпаны, и банки решили развивать собственные программы экспресс-кредитования для бизнеса.
С точки зрения продуктовой линейки банки, в первую очередь, сосредоточились на развитии уже существующих продуктов. Поскольку в 2022 году все вынуждены были работать в «пожарном режиме», ресурсов для вывода новых продуктов на рынок у банков практически не осталось. Но точечные изменения все же происходили. Например, в течение года мы снижал тарифы РКО для бизнеса: прием наличных, переводы в валюте, и так далее. Также наш банк стал активнее предлагать экспресс-овердрафт для клиентов МСБ, сократились сроки решения об открытии кредитного лимита до одного рабочего дня, а начиная с 2023 года процентная ставка снижена по овердрафту до 11%-12,5% годовых.
Одним из стимулов для развития малого и среднего бизнеса и соответствующих банковских продуктов остается электронная торговля на маркетплейсах. В этом направлении банки также развивают продуктовую линейку. К концу прошлого года для поддержки торговли на электронных площадках мы запустил новый для себя продукт — «Кредит под торговую выручку». Он разработан для бизнеса, торгующего через маркетплейсы и призван поддержать оборот компаний.
В 2023 году, по нашим прогнозам, мы увидим дальнейшее развитие международных расчетов в альтернативных валютах, а также повышение спроса на кредиты в связи с инвестициями в импортозамещение. В наши планы входит активная поддержка малого и среднего бизнеса в этих направлениях».