«Доля ипотеки неуклонно растет в комфорт— и эконом-классах в течение последних 1,5 лет. Растет как средний срок, так и сумма кредита. Большую часть выдачи в прошлом году в целом по рынку составила ипотека, дополнительно субсидируемая девелоперами, однако ее доля у разных застройщиков разная.
Осенью 2021 года доля ипотеки в объеме продаж жилой недвижимости в Петербурге и Ленобласти составляла 63-65%, к февралю 2022 года она составила 70%. В начале весны был короткий период «двухзначных» ставок, и последовало небольшое снижение, но все равно в пределах 65-67%. Далее — снова стабильный рост: уже в апреле доля ипотеки в массовом сегменте составила 74%, в августе — 83-85%, в декабре уже 88%.
Для все большего числа покупателей на первый план выходит доступность ежемесячного аннуитетного платежа, они готовы идти на увеличение срока кредита, хотя это и связано с переплатой. Если в мае 2021 года средний срок кредита составлял 20,5 лет, в январе 2022 года 23 года, то в декабре 2022 года уже 25,3 года. За этот период заметно выросла и средняя сумма кредита — с 4,15 млн в мае 2021 года до 6,15 млн в сентябре 2022 года. После сентября размер кредита снизился до порядка 5,5 млн руб.
Фактическая ставка ипотеки по первичному рынку в 2022 году составила в среднем 4%. Это говорит о том, что большинство кредитов сейчас — ипотека, дополнительно субсидируемая девелоперами. Хотя программ со ставками, приближающимися к нулю, наверняка будет становиться меньше — такова позиция государства. С другой стороны, она всегда связаны с существенным увеличением стоимости квартиры — до 30%, и вряд ли подойдет многим покупателям. В объектах RBI, среди всего объема субсидированной ипотеки, который мы выдаем, ипотека по такой ставке занимает не более 15%. Наши клиенты предпочитают, в основном, такие ипотечные программы, которые ведут к удорожанию квартиры не более чем на 5%. Такая схема для всех является безопасной, в том числе и для банков, так как понятно, что на эти 5% стоимость квартиры точно вырастет к моменту достройки дома.
Таким образом, наиболее популярны программы со ставками 4-5% на весь срок кредитования. На примере нашего проекта Ultra City1 можно наглядно проследить распределение по сделкам за 2022 год. Так, доля сделок по семейной ипотеке с господдержкой — ставка 2,8-5,0% на весь срок — составляла 65%, т.е. почти две трети; доля сделок по семейной ипотеке с господдержкой — ставка 0,1% на весь срок — составляла 22%; доля сделок по семейной ипотеке с господдержкой — ставка 0,1-0,3% на 1-2 года — составляла 6%; доля IT-ипотеки — ставка 3,3% — 7%.
В этом году позиция государства по ставкам, «близким к нулю» (менее 4%), уже изменилась. Околонулевые ставки постепенно уходят с рынка, соответственно, статистика будет отличаться.
С учетом текущего уровня платежеспособного спроса, для большинства покупателей ипотека остается единственным реально доступным вариантом покупки жилья, поэтому, даже с учетом небольшого роста ставок ипотеки с господдержкой в начале 2023 года, доля ипотечных сделок в ближайшие месяцы останется на текущем уровне.
Тем не менее, на рынке продолжают пользоваться спросом и альтернативные инструменты, такие как беспроцентная рассрочка и трейд-ин. Так, на объектах RBI доступна схема рассрочки «15 на 85» с первым взносом 15%, а также схема с эко-выкупом старой квартиры2 в сочетании с ипотекой. Это удобный и уже зарекомендовавший себя инструмент для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия: продать старую квартиру и использовать средства в качестве первого взноса по ипотеке. Преимущество заключается в том, что выкуп квартиры происходит быстро и с минимальным дисконтом к рыночной цене, а переезжать можно будет только один раз, «ключи в ключи», из старой квартиры сразу в новую».
1. ЖК Ultra City, ООО «Специализированный Застройщик «Северный город», проектные декларации: https://ultracity.rbi.ru/documents/
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), АО «Альфа-Банк», Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК», ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», РНКБ Банк (ПАО), ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк «Санкт-Петербург», ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк», ПАО КБ «УБРИР», ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
2. Беспроцентная рассрочка с первым взносом 15%: По цене 100% оплаты. Предложение действительно для корпусов 3, 4 Ultra City 2 очередь. 15% первый платеж в течение 3 (трех) рабочих дней с момента подписания договора. 85% остаток вносится не позднее сентября 2023 г.
Ипотека с кредитом на первый взнос от Росбанка: Программа для тех, кто продает старую квартиру, чтобы уже сейчас купить новую. 0% первый взнос. 35 лет максимальный срок кредита. От 4,95% ставка по кредиту. Ипотека с увеличенным лимитом суммы кредита:
Ставка по кредиту в зависимости от выбранной программы. 30 млн руб. максимальная сумма кредита. 15% первый взнос. 6-8% ставка на весь срок кредитования.
Реклама. Рекламодатель ООО «Специализированный застройщик «Эр-Би-Ай-Московский», rbi.ru