«Государственная поддержка востребована малым и средним бизнесом»
Материалы выпуска
«Государственная поддержка востребована малым и средним бизнесом» Экспертиза Рост на сжимающемся рынке Экспертиза Превышение концентрации Экспертиза Банки уходят в отрыв Рынок «Мы можем предугадать положение контрагентов на перспективу» Экспертиза Эффект обратной связи Экспертиза
Экспертиза Санкт-Петербург и область
0
Материалы подготовлены редакцией партнерских проектов РБК+.
Материалы выпуска

«Государственная поддержка востребована малым и средним бизнесом»

Руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса − старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко – о кредитовании малого и среднего бизнеса и о новой программе льготного финансирования предприятий МСБ.
Фото: Пресс-служба Банка ВТБ

В 2018 году российский рынок корпоративного кредитования показал положительную динамику. По нашим оценкам, в целом за год он вырос на 12%, при этом сегмент малого и среднего бизнеса − более чем на 9%. Росту способствовали общая экономическая ситуация, динамика ставок, существенную роль продолжали играть государственные инструменты поддержки.

Малый и средний бизнес (МСБ) очень чувствителен к общим тенденциям в экономике. Но при любом сценарии банковские кредиты остаются для предприятий МСБ основным источником финансирования, поэтому мы последовательно работаем над повышением доступности заемных средств в этом приоритетном для нас сегменте.

ВТБ по итогам прошлого года нарастил кредитный портфель МСБ в России почти на четверть, до 1,1 трлн рублей. Мы растем существенно выше рынка как в целом по стране, так и в отдельных регионах. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области портфель вырос на 22%, при росте регионального рынка чуть более 7%, и превысил 81 млрд рублей. В текущем году мы также планируем прирост портфеля выше рыночных показателей.

Наши ценовые условия для клиентов малого и среднего бизнеса являются одними из самых привлекательных на рынке. Ставка по кредиту составляет от 10% и может быть дополнительно снижена в рамках государственных программ поддержки малого и среднего предпринимательства.

ВТБ участвует во всех основных госпрограммах — министерства экономического развития, корпорации малого и среднего предпринимательства. Кроме того, мы предлагаем кредитные продукты для предприятий АПК в рамках программы министерства сельского хозяйства, которая показывает очень высокую востребованность среди предприятий МСБ. По итогам 2018 года кредитный портфель ВТБ по госпрограммам вырос на 68% и составил более 133 млрд рублей.

В начале этого года мы присоединились к обновленной программе Минэкономразвития, запущенной по постановлению правительства РФ 1764. Она предусматривает выдачу кредитов по ставке не более 8,5% годовых. Льготные кредиты на пополнение оборотных средств предоставляются на срок до трех лет, на инвестиционные цели — до 10 лет. Подать заявку на участие в программе могут предприятия разных отраслей: сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт, информация и связь, туризм, здравоохранение, образование.

Уверен, что бизнес во всех регионах будет активно принимать в ней участие, как и в действовавшей ранее программе «1706». Она помогла сотням наших клиентов получить льготные займы, необходимые для развития и запуска новых проектов.

Кредиты по госпрограммам могут быть выданы как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные цели. Компания должна быть субъектом МСБ, быть налоговым резидентом РФ, вести деятельность в приоритетной отрасли, указанной в программе.

При рассмотрении кредитных заявок наши эксперты оценивают компании по ряду факторов. Если предприятие имеет понятную и прозрачную стратегию развития и соответствует требованиям банка, работает в приоритетной отрасли по соответствующей программе, и обеспечение кредита ликвидно, то, как правило, препятствий для получения заемных средств не возникает.

Особого внимания заслуживают продукты документарного бизнеса ВТБ, которые позволяют небольшим компаниям решить проблему отвлечения денежных средств, необходимых для размещения в качестве обеспечения исполнения своих обязательств. Мы видим повышенный интерес со стороны клиентов малого и среднего бизнеса к банковским гарантиям. Портфель документарных сделок ВТБ с предприятиями МСБ по итогам 2018 года вырос почти на 30% и составил порядка 250 млрд рублей. Положительную динамику показал также аккредитивный вид бизнеса. Продуктовые решения с использованием аккредитивной формы расчетов привели к росту портфеля в данном сегменте более чем на 40%, а количества сделок выросло почти в полтора раза.

В целом в работе с малым и средним бизнесом мы придерживаемся гибкого подхода к залоговому обеспечению. Существуют варианты кредитования малых предприятий с небольшими активами: займы предоставляются на суммы до 150 млн рублей со сниженным требованием к залоговому обеспечению при выполнении ряда условий по финансовой устойчивости компании. Мы можем предложить клиентам финансирование по предодобренной и экспресс-технологиям — это беззалоговые кредиты на суммы до 5 млн рублей. Кроме того, реализована возможность предоставления экспресс-гарантий участникам закупок в рамках Федеральных законов № 44-ФЗ, № 223-ФЗ, а также постановления правительства РФ № 615 на сумму до 30 млн рублей без обеспечения с использованием дистанционных каналов без визита в банк по упрощенной технологии на основании минимального пакета документов.