С 1 ноября банки начали выдавать малому и среднему бизнесу льготные кредиты в рамках возобновленной госпрограммы ФОТ 3.0. Банкиры полагают эту меру своевременной — с учетом очередного обострения эпидемиологической ситуации наметившееся восстановление малого бизнеса может затянуться.
Сохранить рабочие места
Объем кредитов компаниям малого и среднего бизнеса резко вырос в 2020 году — на 21% по сравнению с 2019 годом, до 5,7 трлн руб. По итогам этого года портфель может увеличиться еще на 12% до 6,4 трлн руб., прогнозируют аналитики Frank RG. Рост кредитного портфеля во многом обусловлен популярностью государственных программ поддержки бизнеса.
С 1 ноября правительство России возобновило выдачу льготных кредитов малому и среднему бизнесу с целью сохранения занятости и поддержания операционной деятельности, выделив на это 20 млрд руб. Получить их могут предприятия, которые ранее участвовали в программах ФОТ 2.0 либо ФОТ 3.0, а также компании, созданные в период с 1 июля 2020 по 1 июля 2021 года и работающие в одной из наиболее пострадавших отраслей. К таким сферам, в частности, относятся: общепит, туризм, культура и развлечения, стоматология, дополнительное образование, услуги по уходу за детьми, ремонт компьютеров, парикмахерские и салоны красоты. Ключевое условие программы — сохранение численности работников на уровне не ниже 90%.
Программа ФОТ 3.0 была впервые запущена 9 марта 2021 года и действовала по 1 июля. «На первом этапе программы кредитования под 3% ей смогли воспользоваться более 1300 клиентов Сбербанка на Северо-Западе на общую сумму 2,5 млрд руб. По Санкт-Петербургу и Ленобласти поддержку получили более 600 компаний, общий объем выплат превысил 1 млрд руб.», — приводит данные председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктор Вентимилла Алонсо. На сегодняшний день в рамках второго этапа программы банк получил около 3 тысяч заявок от предпринимателей Северо-Запада на общую сумму 7,5 млрд руб. Более 30% из них приходится на Санкт-Петербург.
«Новая программа поддержки востребована среди представителей малого и среднего бизнеса. Первые выдачи в рамках нового этапа уже состоялись. Мы ожидаем, что пик спроса придется на конец ноября», — отметил, в свою очередь, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон.
«Перезапуск программы ФОТ 3.0. поможет предприятиям Северо-Запада легче перенести новые ограничительные меры для бизнеса, а главное — сохранить рабочие места и персонал, что является первоочередной задачей господдержки», — уверен Виктор Вентимилла Алонсо.
Старый ФОТ на новый лад
Программа ФОТ 3.0 «наследует» предыдущим госпрограммам льготного кредитования на сохранение численности работников МСБ в период пандемии. Первая была введена постановлением правительства 422 в апреле 2020 года и представляла собой возвратные кредиты для предприятий из пострадавших отраслей на выплату зарплаты, с нулевой ставкой на первые полгода. Затем с июня 2020 года по апрель 2021 года действовала программа ФОТ 2.0 — кредит на выплату зарплаты под 2%. При этом предприятиям, которые удерживали численность работников на уровне выше 80%, списывалось до 50% суммы кредита, а тем, кто поддерживал 90% и выше — полностью.
Александр Хайкинсон напомнил, что программа ФОТ 2.0. среди предпринимателей пользовалась очень большой популярностью. В Санкт-Петербургском филиале банка 99% компаний справились с условиями программы, сохранили штат сотрудников и получили полное списание кредитных обязательств. По ней банк выдал свыше 4 млрд рублей кредитных средств более 2000 предприятий. «По программе «ФОТ 3.0» можно получить финансирование под 3% на срок до 18 месяцев», — сообщил эксперт ПСБ.
«Господдержка — это актуальный и эффективный инструмент помощи бизнесу, — подтверждает президент — председатель правления Банка SIAB Галина Ванчикова. — Последние несколько лет наибольшим спросом на рынке пользуются программы субсидирования. По своим клиентам мы также отмечаем высокую востребованность льготных инструментов финансирования».
Дополнительные меры поддержки
Кредиты на поддержание численности работников — не единственная финансовая форма поддержки МСБ, действующая в период пандемии. Так, Галина Ванчикова упомянула программу «1764» (по номеру постановления правительства). Она была запущена еще в 2019 году и продолжила действие 2020 и 2021-м. По данным мониторинга Минэкономразвития РФ, российские банки с января 2021 года по состоянию на конец мая удвоили выдачу льготных кредитов по программе по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. На 26 мая 2021 года банки фактически выдали 624 млрд руб. кредитов и заключили кредитных договоров на сумму 678 млрд руб. «К сожалению, на сегодня выдача льготных кредитов по этой программе приостановлена в связи с исчерпанием лимита средств, что подтверждает высокий интерес бизнеса к помощи со стороны государства», — отметила Ванчикова.
Помимо этого, банки вводят собственные меры поддержки. «В Сбере есть, в частности, программа упрощенной реструктуризации кредитов для компаний малого бизнеса, которые ведут деятельность в пострадавших от пандемии отраслях. Услугой можно воспользоваться до конца текущего года. Отсрочка предоставляется на 3 месяца по основному долгу и процентам, также возможно увеличение общего срока договора до 6 месяцев. В период нерабочих дней банк не повышает процентные ставки клиентам и не выставляет неустойки за нарушение условий кредитных договоров», — рассказал Виктор Вентимилла Алонсо. Также банк готов не снижать лимиты овердрафтов в течение четвертого квартала текущего года клиентам пострадавших отраслей, если оборотов в нерабочие дни не было.
В свою очередь, Александр Хайкинсон поделился опытом ПСБ в наиболее острый период начала пандемии. «Мы для пострадавших отраслей, тех же, которые перечислены в условиях госпрограммы, не только сделали скидку на расчетно-кассовое обслуживание в апреле-мае 2020 года, но даже возвращали задним числом плату за март. Также у нас была пониженная стоимость эквайринга — не более 1%», — рассказал он.
Оперативная адаптация
Все эти меры принесли определенный результат. Малый и средний бизнес перестроился, адаптировался, изменил систему продаж», — говорит Александр Хайкинсон. В подтверждение своих слов он привел данные индекса деловой активности малого и среднего бизнеса RSBI, который ПСБ рассчитывает совместно с «Опорой России». По его методике оценки показатели выше 50 пунктов указывают на рост бизнес-активности, ниже — на падение.
«В апреле 2020 года индекс упал до исторически минимальных значений. По Санкт-Петербургу он составил 38 пунктов, в целом по России — 40. Но, уже начиная с третьего квартала прошлого года, установился устойчивый тренд на рост предпринимательской активности. По итогам августа 2021 года значение по Санкт-Петербургу и в целом по стране составляло более 54 пунктов, что говорит о существенном росте деловой активности, — привел последние данные Хайкинсон. — Осенью индекс несколько скорректировался и по данным октябрьских замеров составляет 53,2 пункта по России и 51,6 по Санкт-Петербургу. Поэтому новый этап господдержки — очень своевременная мера», — уверен Александр Хайкинсон.
Галина Ванчикова с этим согласна. «На текущий момент платежеспособность населения в виду роста цен падает, выручки компаний тоже не растут. К тому же, никто не исключает повторного введения локдаунов. И никто не знает сколько раз и на какой срок придется вводить ограничения. Поэтому основная задача бизнеса на сегодня — оперативно адаптироваться к новым реалиям и эффективно распределять ресурсы, используя в том числе инструменты господдержки», — заключила эксперт.
