Факторинг становится все более популярным инструментом финансирования бизнеса. Об этом свидетельствуют и данные Ассоциации факторинговых компаний (АФК) за 2021 год. На 1 января 2022 года совокупный портфель российского рынка факторинга достиг 1 трлн 456 млрд рублей, увеличившись за год на 43%.
Начальник управления факторинга Санкт-Петербургского филиала ПСБ Алексей Багрянцев рассказывает о причинах активного роста:
«Сегодня эта услуга становится все более актуальной, поскольку период для отсрочки платежей растет — если раньше он составлял около 30-45 дней, то сегодня порой достигает 120 дней и более. Увеличиваются кассовые разрывы, и возможность их сократить становится жизненно важным вопросом для бизнеса.
Особенно в периоды пандемии предприниматели нуждаются в инструментах краткосрочного финансирования оборотных средств, которые не создают дополнительной нагрузки на кредитный портфель компании. И растущие обороты факторинга стали логичным ответом на вызов времени.
В сделке купли-продажи, помимо продавца и покупателя или дебитора, появляется третья сторона — фактор, которой может выступать банк или специализированная факторинговая компания. Какие бы сроки оплаты ни были указаны в договоре, фактор оплачивает продавцу товар или услугу буквально через пару дней после сделки, а в онлайн-факторинге — в течение нескольких часов. А дебитор уже в установленный договором срок платит фактору.
Наибольшим спросом факторинг традиционно пользуется у ритейла. В Санкт-Петербурге этот сегмент бизнеса представлен большим количеством компаний, а факторинговые услуги были и остаются у торговых сетей в приоритете. В последнее время на факторинг также обратили внимание предприятия химической, энергетической, нефтяной отраслей, производители и дистрибьюторы лекарственных препаратов и медицинского оборудования.
В каждом из этих и других сегментов у клиентов свои потребности, но есть и общие требования, которые предъявляются к услуге факторинга. И это не только цена, которая обычно определяется как разница между полной стоимостью контракта и суммой, которую фактор выплачивает клиенту. Помимо этого, имеет значение скорость принятия решения и перечень дебиторов, с которыми готов работать фактор. Также ценится возможность проведения сложно структурированных сделок и умение работать с рисками.
Как и многие другие финансовые услуги на сегодняшний день, факторинг активно цифровизуется. В частности, ПСБ одним из первых запустил услугу онлайн-факторинга «Без бумаг», разработанную специально для поставщиков крупнейших компаний, входящих в Рейтинг ТОП-600 Эксперт РА. Оформить онлайн-факторинг с лимитом до 500 млн рублей можно через сайт банка. Решение о предоставлении финансирования принимается менее чем за 1 рабочий час, а сумма финансирования может достигать до 100% от объема поставки.
В ПСБ также широко используется комплексные системы дистанционного обслуживания, которые позволяют перевести документооборот по факторингу в электронную форму и отменяют обмен печатными документами между банком, поставщиком и дебитором. Благодаря этому, получить финансирование можно мгновенно без передачи печатных документов в банк.
Факторинг для крупного бизнеса в Санкт-Петербургском филиале ПСБ показал схожую с рынком статистику за 2021 год: рост объемных показателей составил около 60%. Этому способствовали как цифровизация процессов, так и активное продвижение на рынке агентского факторинга. Этот вид факторинга обеспечивает клиента оборотными средствами, срок использования которых он определяет самостоятельно, не требует наличия контрактной отсрочки с поставщиком, при этом оставаясь беззалоговым продуктом.
В продуктовой линейке ПСБ также есть продукты международного факторинга для обслуживания внешнеэкономической деятельности компаний — импортный факторинг (в том числе агентский), экспортный факторинг, а также продукты с покрытием риска неплатежа со стороны иностранных контрагентов.
В целом, ПСБ с 2002 года предоставляет клиентам комплекс высокотехнологичных финансовых услуг по всем видам факторинга. Сегодня банк и его структура «ПСБ Факторинг» входят в ТОП-5 крупнейших факторинговых компаний в России.
В 2022 году мы ожидаем продолжение роста портфеля факторинга за счет тренда на ускорение процессов принятия решения и запуска финансирования, а также расширения списка потенциальных дебиторов. Это становится возможным благодаря тому, что бизнес постепенно осваивается с работой в изменившихся условиях, и, соответственно, уровень риска постепенно снижается. Кроме того, меняются сами подходы к риску у факторинговых компаний».