«2021 год был ознаменован ростом объемов выдачи ипотеки, который начался еще в 2020 году со стартом программы льготного кредитования и расширением программ ипотечного кредитования. Такой рост способствовал формированию и укреплению ряда трендов в этом сегменте.
Только филиалом Банка Уралсиб в Санкт-Петербурге в 2021 году было выдано ипотечных кредитов на сумму более 5,2 млрд руб., что практически на 25% выше объемов выдачи по итогам 2020 года. Условия получения ипотечного кредита за прошедший год сильно не менялись. Были изменения по ставкам — вначале они снижались, затем выросли вместе с ключевой ставкой ЦБ. Кроме того, была фактически свернута (для Москвы и Санкт-Петербурга, по крайней мере) программа льготной ипотеки, так как в крупных городах найти жилье под максимальный размер кредита в 3 млн рублей практически невозможно.
В течение прошлого года стабильно рос средний чек, в IV квартале рост остановился, и сейчас цены стоят на одном уровне, есть даже небольшое снижение.
Менялась структура выдачи относительно первичного и вторичного рынка. В самом начале пандемии рос первичный рынок. Затем мы увидели значительный переход во вторичный рынок. Сейчас спрос снова сместился на первичный рынок. Это связано в том числе с тем, что программы субсидирования ставок от застройщиков действуют только на первичном рынке. Также отмечу, что цены на обоих рынках находятся на примерно одном уровне. А многие люди боятся покупать квартиру на вторичном рынке, с которой теоретически могут быть какие-то проблемы. Поэтому за те же деньги многим проще купить юридически «чистую» новую квартиру. Часть же клиентов продолжает рассматривать покупку квартиры на первичном рынке как выгодную инвестицию.
Еще одна отличительная черта прошлого года — активизация сегмента коммерческой ипотеки. Это обусловлено тем, что бизнес научился работать в условиях пандемии и связанных с ней ограничений. Поэтому покупка коммерческого помещения вновь стала рассматриваться как инвестиция.
В текущем году рост ставок и цены квадратного метра стимулирует застройщиков и банки объединяться, чтобы предложить покупателям инструменты для сохранения доступности недвижимости. Это различные скидки и рассрочки от застройщиков, программы с государственной поддержкой в рамках ипотечного кредитования, программы субсидирования от банков. У нас в Петербурге уже заключены или находятся на стадии подписания договоры на программы субсидирования с ведущими застройщиками региона.
Спрос на программы субсидирования ставки будет расти. Ставка субсидирования начинается от 0,01% годовых и зависит от выбранного банка, программы кредитования и срока. Также у клиентов есть возможность сочетать программу субсидирования и программы с государственной поддержкой между собой, что для клиента может являться еще более выгодным предложением.
Начиная с прошлого года, серьезно растет доля семейной ипотеки. Во многом на это повлияли важные изменения в программе — увеличение максимальной суммы кредита до 12 млн руб. и то, что ей могут воспользоваться семьи, в которых рожден 1 ребенок в период с 1 января 2018 по 31 января 2022 года. Кроме того, те клиенты, кто покупал жилье в период с 2016 года и у которых сейчас рождается первый ребенок, активно рефинансируют старые кредиты по программе семейной ипотеки. Если же программу комбинировать с субсидиями, то покупка жилья будет еще выгоднее.
Набирает популярность сегмент загородной ипотеки. Это связано с тем, что с началом пандемии многие жители мегаполиса перешли на удаленный или комбинированный формат работы. Люди получили возможность жить загородом. При этом они сохранили желание быть мобильными, быть ближе к городу, поэтому мы увидели значительный спрос на таунхаусы, которые представляют собой комфорт загородного дома в сочетании с функциональностью городской квартиры. В связи с этим фактом банки подстраиваются под запросы рынка и запускают различные программы кредитования загородных домов. Банк Уралсиб не исключение, мы также возобновили кредитование загородной недвижимости.
В 2021 году в ипотечном кредитовании стали активно использоваться цифровые инструменты. Банк запустил сервис удаленной оценки жилой недвижимости в рамках ипотечного кредитования, который позволяет существенно снизить стоимость и сократить сроки подготовки отчета. Также мы проводим сделки с электронной закладной. Продолжаем развивать формат электронной регистрации сделок — сервиса, при котором участники сделки получают все услуги и документы в режиме «единого окна» через офис банка. Если в 2020 году этот сервис только начинал набирать обороты, то сегодня он уже стал востребованным среди ипотечных клиентов Уралсиба.
Становятся популярными сделки, проводимые в полностью дистанционном формате, когда взаимодействие всех участников кредитного процесса, включая банк, происходит онлайн. Клиент выбирает квартиру онлайн на сайте застройщика или проводит онлайн-осмотр объекта вторичного рынка, подает пакет документов в банк также онлайн, и находясь фактически в любой точке мира, проводит сделку с использованием электронной регистрации. Первая подобная сделка в Банке Уралсиб была проведена именно в филиале в Санкт-Петербурге».
