В 2021 году банковский сектор сохранил высокие темпы кредитования в корпоративном сегменте и ипотеке. Это позволило улучшить показатели 2020 года, даже несмотря на замедление потребительского кредитования осенью. О ключевых трендах и предварительных итогах этого года для банковского сегмента в интервью РБК Петербург рассказал глава Северо-Западного банка Сбербанка Виктор Вентимилла Алонсо.
Состояние отрасли
— Как вы оцениваете итоги 2021 года для банковского сектора?
— Если оценивать состояние банковской системы с точки зрения прибыли, то 2021 год можно считать вполне успешным. Только за 9 месяцев 2021 года прибыль банковской системы превысила 1,9 трлн руб., тогда как за весь 2020 год этот показатель составил всего 1,6 трлн. Более 50% прибыли всего сектора приходится на Сбер.
— За счет чего удалось нарастить прибыль?
— Если говорить об основных причинах повышения эффективности банковской системы, то в первую очередь это рост всех сегментов бизнеса и улучшение качества кредитных портфелей на фоне восстановления экономики по сравнению с 2020 годом. Еще один важный фактор роста прибыли банковского сектора — сохранение процентной маржи банками на уровне начала прошлого года, несмотря на рост стоимости фондирования за счет увеличения ставки ЦБ.
— Как развивалась ситуация в вашем банке?
— Основным драйвером роста в Сбере, как и прежде, является розничное кредитование, в первую очередь жилищное. Однако во втором полугодии мы видим заметный рост и в сегменте корпоративного кредитования — в результате по итогам всего 2021 года прогнозируем схожие темпы роста корпоративного и розничного портфелей.
— Какие основные вызовы стояли перед банком в 2021 году?
— Ключевые задачи 2021 года — обеспечение бесперебойного доступа к финансовым операциям для всех клиентов, антикризисная поддержка бизнеса и частных клиентов. Важной частью нашей работы стала поддержка ESG-повестки как внутри банка, так и в партнерских программах. Радует, что число предприятий, которые вовлекаются в эту бизнес-философию на территории СЗФО, постоянно растет.
— Какие еще задачи решали в текущем году? Как идет обновление офисной сети банка?
— Мы продолжаем развивать экосистему, 2021 год стал периодом активного проникновения сервисов в регионы. Запустили продажу ОСАГО в офисах и онлайн, СберМегамаркет, Сбер ЕАптека. Открыли первый офис нашей экосистемы в Петербурге, где представлены самые востребованные сервисы для частных клиентов. Этому предшествовала скрупулезная работа по выявлению востребованных продуктов и их интеграции в концепцию нового пространства. Другие офисы тоже постепенно меняют облик в соответствии с обновленным брендом Сбера. К концу 2021 года количество обновленных офисов банка составит 65 по всему СЗФО, в планах на следующий год — еще 56, в том числе 19 — в сельской местности.
Кредитные предложения
— Какова динамика кредитного портфеля банка? Как чувствует себя сегмент частного кредитования?
— Розничный кредитный портфель Северо-Западного банка Сбербанка за 10 месяцев 2021 года вырос на 24% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил более 1,2 трлн руб. Кредитные предложения банков становятся более понятными и удобными для клиентов — согласование заявки на кредитование можно получить в личном кабинете за несколько минут. Есть кредитные карты, которые позволяют «одалживать» деньги у банка без комиссий и процентов, если погашать задолженность в течение льготного периода.
— Что происходит сегодня в сфере ипотечного кредитования? Как отразилось на активности заемщиков изменение условия программы льготной ипотеки?
— Спрос на ипотеку стабильно растет. За 10 месяцев текущего года ипотечный портфель банка по СЗФО вырос на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил почти 770 млрд руб. Выдачи увеличились на 41%, общий объем составил около 298 млрд руб. Конечно, значительно вырос интерес к льготной ипотеке — на эти программы приходится более четверти общего объема выдач. Во втором полугодии по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» мы выдали на 20% больше средств, чем в первом. В значительной степени на это повлияли изменения условий получения таких кредитов на правительственном уровне. Растет и средний размер ипотечного кредита — в октябре 2021 года он составляет 3 млн руб., что на 500 тыс. руб. больше, чем годом ранее.
— Как чувствует себя сегмент корпоративного кредитования? Насколько бизнес адаптировался к затянувшейся пандемии?
— Конечно, многим пришлось адаптироваться, менять процессы, бизнес-модель. Пандемия увеличила скорость принятия решений, многим пришлось меняться самим — менять управленческий подход, чтобы сохранить бизнес. Но по сравнению с прошлым годом ситуация уже не выглядит такой драматичной. В 2021 году мы выдаем бизнесу СЗФО в среднем на 16% больше средств, чем годом ранее. Более чем в два раза выросло кредитование среднего и крупного бизнеса. Из территорий наибольшую динамику кредитования демонстрируют Коми, Санкт-Петербург и Вологодский регион. В целом по итогам 2021 года мы прогнозируем рост корпоративного кредитного портфеля Северо-Западного банка до 1 триллиона рублей.
— Какие меры поддержки бизнеса были наиболее востребованы в Северо-Западном регионе? Какой объем кредитов на поддержку бизнеса банк выдал с начала пандемии?
— Несомненно, пандемия бросила вызов многим отраслям, и их систематизация позволила организовать поддержку более таргетированно. Всего с начала введения ограничительных мер Сбер выдал малому бизнесу СЗФО более 40 млрд руб. в рамках антикризисных программ, включая льготные кредиты с господдержкой и собственные программы реструктуризации. На Санкт-Петербург пришлось более 40% от общего объема выдач. Льготные программы оказывают поддержку тысячам предприятий Северо-Запада, помогают легче перенести ограничительные меры для бизнеса и, главное, сохранить рабочие места. Почти четверть от всех полученных заявок программы ФОТ 3.0 банк получил от предприятий общественного питания.
При этом практически 100% заявок на льготное кредитование в 2021 году банк принял и обработал дистанционно. Воспользоваться правом на выплаты могут как уже действующие, так и новые клиенты. Мы продолжаем развивать цифровые сервисы, ведь пандемия доказывает, что онлайн становится неотъемлемой частью нашей жизни, а порой и единственно возможной. Значительно увеличилось количество сопутствующих решений для бизнеса со стороны нашей экосистемы, и все больше сервисов можно подключить бесплатно. В частности, такие решения, как юридическая поддержка, электронный документооборот, бухгалтерия и другие сервисы, облегчают нагрузку малого бизнеса и экономят время и средства.
Глобальные тренды
— Какие тренды влияют на банковский сектор сегодня?
— Два ключевых направления сегодня задают главный тренд — это цифровизация и экологичность. Причем второе входит в ESG-повестку, которая сейчас проникает практически во все направления бизнеса. И мы не только стремимся все составляющие ESG развивать внутри банка, но и наращивать объемы «зеленого финансирования», вовлекать в эту тему как можно больше партнеров и клиентов. Простой, но важный пример — кредитные бизнес-карты банка теперь доступны в цифровом формате без пластика.
— Как этот глобальный тренд нашел отражение в кейсах «Героев года 2021» РБК Петербург?
— Среди кейсов проекта «Герои года 2021» эти тренды также прослеживаются. Это и новый взгляд на социальные вопросы, и восстановление культурных объектов, и экологичное производство, и снижение углеродного следа. Думаю, что разработка Петербургского тракторного завода и компании нашей экосистемы Cognitive Pilot сможет поддержать технологическое развитие процессов в сельском хозяйстве. Успешный опыт применения беспилотной техники уже есть в некоторых регионах РФ. Интересен кейс «Третьего места», кураторы которого предлагают прогрессивную концепцию развития локации с интеграцией цифровых сервисов и искусства.
В целом, конечно, все кейсы представляют интерес, каждый достоин внимания: не зря они попали в шорт-лист проекта. Каждая команда, которая стоит за этими историями, обладает прогрессивным бизнес-мышлением, имеет четкую стратегию. Это хорошие примеры бизнес-поколения нового времени. Кроме того, мы видим, что настоящий энтузиазм не может сломить никакой кризис, — и это вызывает особенное уважение.
