«2020 год повысил интерес к цифровым финансовым услугам: вырос спрос на онлайн-покупки, цифровые карты, бесконтактное взаимодействие и онлайн кредитование. Все это сформировало новые требования рынка к качеству продуктов и обслуживания. Оперативная адаптация линейки продуктов и сервисов к новым запросам позволила компаниям сохранить клиентский поток, несмотря на режим самоизоляции и прочие ограничения, введенные из-за пандемии. Таким образом, пандемия ускорила усовершенствование онлайн-сервисов для клиентов.
Сейчас уже полный цикл финансовой жизнедеятельности компании можно осуществлять, не выходя из дома. Так, банк по заявке клиента проводит регистрацию нового бизнеса, выездной менеджер производит его идентификацию и запускает регистрацию индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью в ФНС, онлайн открывается банковский счет. Дистанционно оформляется бесплатный зарплатный проект для любой численности персонала, а интернет эквайринг позволяет реализовать прием платежей банковскими картами или через QR код Системы Быстрых Платежей в интернете.
Теперь онлайн доступно и кредитование. ПСБ стал одним из первых банков, который смог реализовать сервис кредитования полностью в режиме онлайн. В связи с тем, что из процесса практически полностью исключается участие человека, банк снижает свои расходы на обслуживание кредита и может выдавать даже небольшие суммы, сохраняя комфортную для бизнеса ставку.
При этом онлайн-кредитами пользуются не только представители микробизнеса, как принято считать. К таким оперативным решениям обращаются также и многие крупные клиенты. Раньше бизнес чаще брал кредиты для развития, в частности, на запуск новых направлений, на приобретение основных средств: недвижимости, оборудования и т.п. На фоне ситуации с пандемией коронавируса наибольшим спросом пользовались кредиты на поддержание и восстановление деятельности, выплату заработной платы, рефинансирование текущих кредитных обязательств. На данный момент самой популярной целью для обращения компаний массового бизнеса за кредитными средствами является пополнение оборотных средств.
Если говорить об отраслевом разрезе заемщиков, то абсолютным лидером среди отраслей по спросу на ссуды являются предприятия из сферы торговли, а также грузоперевозок. Чаще всего они берут ссуды на пополнение оборотных средств, рефинансирование текущей задолженности. Очень востребованы кредиты среди компаний гостиничного и ресторанного бизнеса, а также сферы услуг — отраслей, наиболее пострадавших во время пандемии.
Так сложилось, что более крупные клиенты уже охвачены банковским вниманием, а вот массовый бизнес им пока обделен. Поэтому сегодня банки активно пытаются зайти в этот сегмент. Здесь наблюдается рост активности предпринимателей и объема инвестиций, бизнес заинтересован в выгодных условиях кредитования своей деятельности, которая восстанавливается после всех эпидемиологических ограничений. А онлайн-кредиты — это простой и легкий способ решения любой финансовой проблемы, поэтому сейчас мы наблюдаем ярко выраженный тренд на развитие онлайн-кредитования. Определенно динамика положительная, рост заявок постоянно растет на фоне всплеска потребительского спроса. За последний год портфель онлайн-кредитов в ПСБ вырос на 140%.
При этом кредитные онлайн-продукты постоянно развиваются. Сначала запускались только онлайн-кредиты на пополнение оборотных средств. Сейчас для финансирования исполнения государственных контрактов ФЗ-44 возможно оформление онлайн-кредита «БезБумаг Контрактный» в сумме до 10 млн рублей всего по одному документу. Мы запустили также партнерский проект с «1С». Теперь клиент сможет получать кредитные предложения банка в своей бухгалтерской программе. Подобный проект есть и с производителем онлайн-касс и смарт-терминалов «Эвотор», с оператором фискальных данных «Первый ОФД», где создается личный кабинет для бизнеса, через который банк сможет интегрировать свои кредитные предложения.
Росту кредитования способствуют и меры поддержки бизнеса со стороны государства. Антикризисная инициатива по льготному кредитованию правительства уже позволила нам профинансировать более 37 тыс. компаний на общую сумму свыше 52 млрд рублей, что помогло клиентам банка сохранить бизнес и выплатить заработную плату сотрудникам. А 27 февраля 2021 вышло Постановление Правительства РФ о субсидировании ставок по кредитам, выдаваемым малому бизнесу на восстановление предпринимательской деятельности. Эти льготные меры поддержки, действующие до 1 июля 2021 года, позволят определенным категориям малого и среднего бизнеса получить финансирование сроком на 12 месяцев без залога или под поручительство собственников бизнеса. При сохранении занятости сотрудников на уровне 90% с даты запуска программы и соблюдении других условий, ставка не изменится и составит 3% годовых».
