В 2020 году меры по борьбе с распространением Covid-19 оказали самое значительное влияние на экономику и банковский сектор. С одной стороны, второй квартал оказался самым сложным для всех, с другой — правительственные меры поддержки позволили даже улучшить по сравнению с прошлым годом некоторые банковские показатели. О том, как себя чувствовали разные банковские сегменты и каков прогноз банковского сектора на следующий год — в интервью РБК Петербург рассказал председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктор Вентимилла Алонсо.
— Как бы вы охарактеризовали состояние банковского сектора России в 2020 году?
— Действительно, уходящий год был очень сложным во всем мире, с уникальными вызовами для всех субъектов экономической и государственной деятельности, для населения. Наиболее критичным для российского банковского сектора оказался второй квартал текущего года, на который пришелся пик снижения экономической активности предприятий и населения, вызванный ограничениями из-за ситуации с Covid-19. В этот период основные усилия банковской системы были направлены на поддержку клиентов и реализацию государственных и собственных мер поддержки, и именно эти меры и предельно активная и, самое главное, слаженная совместная работа банков, регулятора и правительства позволила создать базу для выхода экономики на траекторию роста.
«Наиболее критичным для российского банковского сектора оказался второй квартал текущего года, на который пришелся пик снижения экономической активности предприятий и населения, вызванный ограничениями из-за ситуации с Covid-19».
— Какие решения были ключевыми для отрасли в этот период?
— Беспрецедентные по объемам меры по поддержке бизнеса со стороны государства, программа льготной ипотеки, мягкая кредитно-денежная и регуляторная политика — эти ключевые решения поддержали не только работу бизнеса, но и всю экономику в целом. По различным антикризисным программам, включая рефинансирование, Сбербанк на Северо-Западе выделил 74,5 млрд рублей, более половины этой суммы приходится на Санкт-Петербург и Ленобласть. Одной из самых востребованных стала собственная программа реструктуризации банка и невозвратный кредит с господдержкой. Всего программами смогли воспользоваться почти 27 тысяч корпоративных клиентов Сбербанка в СЗФО.
— Как пандемия повлияла на работу и бизнес банка на Северо-Западе?
— Сбербанк был одним из первых, кто начал принимать меры по минимизации распространения вируса, на каждой территории были созданы Штабы для анализа ситуации и оперативного реагирования на ее изменения. Часть наших сотрудников, функционал которых это позволяет, переведены на дистанционный режим работы. При этом мы продолжаем выполнять все взятые на себя обязательства и сеть офисов обслуживает клиентов в полном объеме. Также наши клиенты имеют возможность управлять финансами дистанционно без посещения офиса через приложение СберБанк Онлайн или СберБизнес.
— Какие изменения произошли в течение года в активности розничных клиентов?
— Розничное кредитование демонстрирует высокую динамику, и в первую очередь это происходит за счет программы льготной ипотеки. При этом сегментом, который показывает более низкие, чем в прошлом году, темпы роста, остаются банковские вклады. Но это не стоит считать признаком кризиса банковской системы, так как средства со вкладов в основном перетекают на фондовый рынок, используются для фондирования частными клиентами ипотеки или досрочного погашения ссуд, которое в текущем году демонстрирует рекордные объемы. С точки зрения макроэкономики это все позитивные тенденции, которые развивают фондовый рынок и снижают долговую нагрузку населения, что в конечном итоге выгодно и для банка. Как следствие, заметно улучшился и финансовый результат отрасли.
— Каков ваш прогноз кредитного портфеля по итогам текущего года? В каком сегменте портфель рос наиболее существенно?
— Год еще не окончен, но уже сейчас темпы прироста корпоративных кредитов составляют более 10% в годовом выражении, что почти в два раза выше уровня прошлого года. Розничное кредитование выросло на 15%. По итогам 2020 года мы прогнозируем рост кредитного портфеля Северо-Западного банка на уровне 13,5-14%. В корпоративном портфеле наиболее существенный прирост прогнозируем в сегменте малого и микробизнеса, а в рознице — по ипотечному кредитованию.
«Темпы прироста корпоративных кредитов составляют более 10% в годовом выражении, что почти в два раза выше уровня прошлого года».
— Каков прогноз на 2021 год?
— Предполагаем, что в следующем году спрос на корпоративные кредиты будет определяться постепенным восстановлением инвестиционной активности. Ожидаемые темпы роста рынка корпоративного кредитования в 2021 году составят 6-8%. Более динамичным банковским рынком будет розничное кредитование на фоне низких процентных ставок, в 2021 году ожидаемые темпы роста рынка кредитов физическим лицам составят 11-14%.
— Какие наиболее крупные кредитные сделки и в каких секторах были заключены Северо-Западным Сбербанком в текущем году?
— В 2020 году наиболее динамичный рост показало кредитование госсектора. Портфель одобренных к финансированию проектов ГЧП по реализации инфраструктурных проектов на Северо-Западе составил порядка 11 млрд рублей, при этом основной объем инвестиций — итоги уже этого года. Текущий опыт доказывает эффективность и востребованность этого инструмента, поскольку около 80% всего объема контрактов, предусматривающих инфраструктурные инвестиции, заключается именно в форме концессии. Базовая история — формирование коробочного решения, в котором учтены все необходимые параметры, которые требуются для качественной и успешной реализации проектов ГЧП.
— Какие значимые инфраструктурные проекты на Северо-Западе получили поддержку банка в 2020 году?
— Среди ключевых проектов в СЗФО — финансирование создания и модернизации инфраструктуры ЖКХ в Архангельской, Мурманской и Калининградской областях. Это проекты устойчивого развития и в первую очередь они направлены на повышение качества жизни в регионах, на улучшение экологической и социальной среды. В следующем году мы продолжим развивать географию взаимодействия между государством и частным инвестором в формате концессий на территории СЗФО.
