По итогам I полугодия 2025 года объем рынка факторинга в Петербурге достиг 158,6 млрд руб. — это на 29% выше показателя за аналогичный период прошлого года, следует из статистики Ассоциации факторинговых компаний (АФК). При этом уровень прироста фактически не снижается второй год подряд — как отметили участники рынка в ходе бизнес-завтрака (18+), организованного «Ак Барс Банком», бизнес все чаще между кредитованием и факторингом выбирает последнее.
«Факторинг — это беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. Он позволяет компаниям решить проблему кассового разрыва, не дожидаясь оплаты от контрагентов, и за счет этого быть более гибкими и конкурентоспособными. Кроме того, этот инструмент способствует выстраиванию работы с поставщиками, которые сегодня требуют предоплату и отказываются от отсрочек», — рассказал управляющий директор аппарата правления «Ак Барс Банка» Алексей Дробот.
Смена тренда
С начала 2022 года поведение поставщиков на фоне логистических сбоев изменилось — они перестали предоставлять отсрочки платежей и начали поставлять продукцию только после предоплаты. В этих условиях спрос на факторинг начал расти по всей России. Согласно данным АФК, по состоянию на начало июля 2025 года, рынок факторинга достиг 2,4 трлн руб. Для сравнения — в I полугодии 2022 года он составлял всего 935 млрд руб.
По словам Алексея Дробота, интерес предпринимателей к этому инструменту растет за счет ряда преимуществ в сравнении с кредитованием — так, в отличие от кредита, который оформляется как долг с полной нагрузкой на баланс и требует ежегодного пересмотра лимитов, факторинг не увеличивает долговую нагрузку компании и обеспечивает более быстрый доступ к финансированию. В итоге клиент получает доступ к своим «будущим» деньгам сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя.
Кроме того, в случае с дебиторской задолженностью бизнес может подключить инструмент безрегрессного факторинга. В таком случае банк берет на себя риски неплатежей со стороны контрагентов, а клиент получает 100% суммы и может направить средства на развитие бизнеса, не опасаясь просрочек со стороны покупателей. Более того — деньги, которые компания получает от фактора, можно потратить на любые нужды бизнеса без отчетов о целевом использовании.
«Факторинг закрывает проблему комплексно: клиент получает свою выручку сразу, банк берет на себя риски неплатежа, а своим поставщикам теперь можно платить быстрее и добиваться от них лучших условий, которые покроют все затраты на факторинг, а может даже и позволят заработать», — подчеркнул Алексей Дробот.
Стоимость кредита и факторинга, несмотря на разный пакет предоставляемых услуг, согласно его данным, сопоставима. Ранее факторинг за счет более широкого набора услуг стоил дороже, однако в последние годы банки автоматизировали ряд процессов. Так, по словам Алексея Дробота, этот инструмент в некоторых случаях начал работать выгоднее кредита.
Расширение партнерства
Сейчас объемы рынка корпоративного кредитования как в России, так и в Петербурге, снижаются. По данным Северо-Западного главного управления Банка России, общий объем выданных кредитов юрлицам за июнь в Северо-Западном округе сократился на 3,1% в сравнении с прошлым годом, по России — на 0,9%.
Смену тенденции прослеживает и бизнес. По словам директора по развитию компании ООО «МАК» Алексея Огнева, сейчас факторинг может стать ключевым инструментом для реализации новых контрактов. «Мы занимаемся поставкой оборудования с крупнейших рынков — станки, металлообработка, инжиниринг производственных процессов. Рассматриваем факторинг, потому что у нас есть перспективная база заказов и нужны инструменты для их реализации. Наши клиенты дают лишь частичную предоплату, а основные платежи поступают спустя 30-40 дней. Факторинг позволяет закрыть этот разрыв и одновременно выходить на более крупные проекты. Кредит же мы рассматриваем как альтернативу, но факторинг кажется удобнее», — отметил он.
По словам Алексея Дробота, наиболее активными пользователями факторинга сейчас являются поставщики и подрядчики ретейла, нефтегазовых и металлургических компаний. Эксперт прогнозирует, что рынок продолжит расти — в следующем году прирост также составит не менее 30%.
«Ак Барс Банк» с 2021 года проводит бизнес-завтраки, где предприниматели и эксперты обсуждают практику применения факторинга для разных отраслей и регионов. Цель таких мероприятий — популяризация инструмента на фоне роста его преимуществ в сравнении с традиционным кредитованием.
Реклама. Рекламодатель ПАО «АК БАРС» БАНК, генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015 года, www.akbars.ru, erid:F7NfYUJCUneTSTkVojiv