Портфель рублевых пассивов значительно вырос, объем просроченной задолженности сократился, а выдача сельской ипотеки постепенно набирает темпы. Подробнее о скорости развития розничного сегмента РСХБ рассказал Иван Власенко, заместитель директора Санкт-Петербургского регионального филиала Россельхозбанка.
— Иван Александрович, какой сейчас объем пассивов розничного блока? В каком сегменте идет наибольший рост: в массовом или премиальном?
— Мы видим значительную положительную динамику в портфеле пассивов физических лиц. По итогам 9 месяцев 2023 года общий объем составляет 110 млрд руб. При этом в сегменте Private banking Санкт-Петербургский филиал вырос до 20,5 млрд руб., или на 33%, по отношению к аналогичному периоду прошлого года. У Россельхозбанка представлена обширная линейка сберегательных продуктов: здесь как продукты с максимальной процентной ставкой, так и гибкие вклады, позволяющие снимать и пополнять их денежными средствами. Отдельно отмечу вклад «Доходный», по нему новые клиенты могут рассчитывать на ставку до 15%1. Для этого нужно разместить средства на 3 года. Важно, что в РСХБ действует выгодная программа «Защита процентов по вкладам».
— Поделитесь итогами работы инвестиционного блока?
— Именно инвестиционный блок стал самым значимым направлением, над которым мы работали и добились результатов. Речь идет обо всем, что касается вложений и комплексного размещения денежных средств наших клиентов в разные инвестиционные инструменты. Это продукты нашей «дочки»2, управляющей компании «РСХБ Управление Активами»3: паевые инвестиционные фонды4, стратегии доверительного управления, индивидуальные инвестиционные счета. Кроме того, речь идет и об инструментах, которые «производит» другая наша компания «РСХБ-Страхование Жизнь»5, к ним относятся накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни. Развиваются брокерские продукты самого Россельхозбанка6, мы активно предлагаем квалифицированным и неквалифицированным инвесторам услуги по открытию и ведению брокерских счетов с разнообразными опциями для самостоятельной торговли финансовыми инструментами на бирже. Большое внимание мы уделяем привлечению денежных средств клиентов в облигации самого банка.
Именно инвестиционный блок стал самым значимым направлением, над которым мы работали и добились результатов
Общий объем денежных средств, размещенных в продукты управляющей компании Россельхозбанка в сегменте Private banking, составил 911,4 млн руб. Сюда входят биржевые структурные облигации и размещение в стратегии доверительного управления, которое банк предлагает клиентам. Что касается массового сегмента, по итогам 9 месяцев 2023 года в продукты управляющей компании размещено почти миллиард рублей. В продукты инвестиционного и накопительного страхования жизни размещено 1,1 млрд руб. В этом году у нас и в целом в банковской сфере активно развиваются биржевые структурные облигации. Это инструмент для квалифицированных инвесторов.
— Каких результатов удалось достичь в розничном кредитовании?
— Мы сумели серьезно сократить просроченную задолженность, ее доля в структуре кредитного портфеля сейчас составляет 2,6%. Мы опережаем многие банки по этому показателю.
— За счет чего удалось достичь таких результатов?
— Основными инструментами в урегулировании задолженности в 2023 году послужили: проактивное заключение мировых соглашений, в том числе по залоговым сделкам, а также реализация имущества в процедурах банкротства. На регулярной основе ведется работа по заключению договоров уступки прав (требований) долгов, предоставлению реструктуризаций по проблемным договорам. Повысилось качество взаимодействия банка с Федеральной службой судебных приставов, что увеличило объемы поступлений денежных средств по исполнительным производствам.
— Как обстоят дела с доходами Россельхозбанка в розничном сегменте в Санкт-Петербургском филиале?
— Санкт-Петербургский филиал прирос в чистом операционном доходе за 9 месяцев 2023 года на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По данным на 1 октября, мы заработали почти 2,9 млрд руб.
По данным на 1 октября, мы заработали почти 2,9 млрд руб.
— Сколько сейчас активных розничных клиентов Россельхозбанка в филиале?
— У нас растет число активных клиентов, сейчас их около 223 тыс. К ним относятся те, кто, например, имеют в банке активный кредит, депозит или совершает операции по счету. Всего в филиале, в который входят Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Вологодская области и Республика Карелия, обслуживаются более 400 тыс. клиентов.
— Какой сейчас объем кредитного портфеля Россельхозбанка по Санкт-Петербургскому филиалу?
— Портфель розничных кредитных продуктов филиала составляет 47 млрд руб.
— Сколько предприятий в этом году присоединилось к зарплатному проекту Россельхозбанка?
— С января этого года заключен 261 договор с предприятиями. Всего к зарплатному проекту РСХБ в нашем филиале присоединилось 1140 организаций. Обслуживание в нашем банке дает таким клиентам ряд преимуществ. Это 1,5 бонуса за каждые потраченные 100 рублей по операциям оплаты товаров и услуг, льготные условия по потребительскому кредитованию, начисление до 8% годовых на остаток и бесплатные карты, позволяющие рассчитываться за рубежом, платежной системы UnionPay. Также в числе привилегий возможность снимать наличные без комиссии во всех банкоматах Россельхозбанка и банков-партнеров, а по тарифам «Зарплатный статус» и «Зарплатный 5+» снять наличные можно в банкоматах любого банка России, включая Республику Крым.
— Как обстоят дела с выдачей сельской ипотеки?
— В октябре РСХБ возобновил приемок заявок на оформление сельской ипотеки. За 9 месяцев 2023 года Санкт-Петербургский региональный филиал провел 386 сделок на общую сумму почти 1,6 млрд руб. В основном наши клиенты предпочитают покупать готовые дома. Однако немало тех, кто решил самостоятельно построить свое жилье у аккредитованных банком подрядчиков, которых в Ленинградской области уже около 100. Отмечу, что банк также участвует и в других программах, таких как ипотека с господдержкой-2020 и семейная ипотека.
— Россельхозбанк ведет работу с разными вузами, какие результаты сотрудничества можно отметить в этом году?
— Большое внимание мы уделяем подведомственным вузам Минсельхоза. В этом году мы запустили несколько потоков «Школы фермера» в Ленинградской7 и Вологодских8 областях. Это возможность для всех, кто связывает свое будущее с АПК, получить знания в этой области, увидеть вживую, как работают ведущие сельхозпредприятия регионов, а также по итогу написать бизнес-план и приступить к развитию своего дела. За предыдущие потоки «Школа фермера» подготовил почти 400 квалифицированных аграриев, которые уже реализуют свои проекты в АПК.
Кроме того, в этом году для студентов РСХБ открыл на базе Санкт-Петербургского университета ветеринарной медицины современный конференц-зал. Просторная аудитория оснащена по современным стандартам мультимедийным и техническим оборудованием. Там уже начали проходить научные конференции, симпозиумы и другие мероприятия. Мы сотрудничаем с разными вузами. Так, например, сейчас в Санкт-Петербургском государственном университете мы запустили проект по изучению рынка розничных банковских услуг, студенты занимаются исследованиями и аналитикой на эту тему.
Кстати, в этом году в Санкт-Петербургском филиале Россельхозбанка назначено 18 именных стипендий. Материальную поддержку от РСХБ получили студенты и аспиранты трех вузов: Аграрный университет, Университет ветеринарной медицины Санкт-Петербурга, а также Вологодская государственная молочнохозяйственная академия им. Н.В.Верещагина. Банк помогает будущим специалистом агропромышленного комплекса уже не первый год. Надеемся в ближайшем будущем увидеть наших стипендиатов в числе самых авторитетных ученых, экспертов и хозяйственников отрасли.
1 На ставку 15% по вкладу «Доходный» от РСХБ может рассчитывать новый вкладчик — физическое лицо, не имеющее действующих срочных вкладов и накопительных счетов в АО «Россельхозбанк» в течение 30 дней до обращения в Банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.
2 Для получения более детальной информации по услугам доверительного управления обращайтесь по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская наб., дом 10, стр.2. + 7 (495) 660-47-65 info@rshb-am.ru. Кроме того, в каждом офисе РСХБ, список по городам представлен на сайте РСХБ, www.rshb.ru/
3 Для получения более детальной информации по услугам доверительного управления обращайтесь по адресу: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 10, стр. 2, Общество с ограниченной отвественностью «АГРОТОРГ-ТРЕЙД», лицензия на деятельность по управлению ценными бумагами № 045-13714-001000 от 22.11.2012, лицензия на деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00943 от 22.11.2012, https://rshb-am.ru/
4 rshb-am.ru
5 Общество с ограниченной отвественностью «РСХБ— СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ», 119034, г. Москва, пер. Гагаринский, д. 3, лицензия на Добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни № СЛ № 4358 от 19.01.2018, лицензия на Добровольное страхование жизни № СЖ № 4358 от 19.01.2018, https://rshbins-life.ru/
6 Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», 119034, г. Москва, пер Гагаринский, д. 3 Лицензия № 3349 выдана Банком России 12.08.2015
7 На базе ФГБОУ «Государственный аграрный университет», № лицензии 1413 от 22 апреля 2015 года
8 На базе ФГБОУ «Вологодская государственная молочнохозяйственная академия имени Н.В Верещагина, № лицензии 3472 от 30 декабря 2020 года
АО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России No3349 (бессрочная). ИНН 7725114488 ОГРН 1027700342890 Юр. адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский переулок, дом 3.
Реклама. Рекламодатель: rshb.ru, Erid 4CQwVszH9pWuJyyAsJi